Урегулирование споров с банками в сфере кредитования

Кредитование – сфера, которая в процессе предоставления услуг может спровоцировать различные конфликты. Причем спорные ситуации могут возникать по вине обеих сторон.

Какие споры с банками возникают у заемщиков (юр.лица)

Споры с банками могут иметь различный характер и касаться сфер финансовой, банковской, коллекторской и другой деятельности.

Виды распространенных споров с банками:
• претензии к условиям кредитного договора;
• оспаривание встречных исков;
• взыскание материального и морального ущерба;
• невыполнение условий договора;
• неправомочное изменение процентной ставки;
• нарушение действующего законодательства.

Споры по инициативе кредитора

• Основная причина для возникновения споров по инициативе кредитора – невыполнение или несвоевременное выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. В данном случае цель кредитора – взыскать долг с заемщика или с поручителя, как участника договора, и возвратить.
• Кредитор может потребовать досрочного погашения займа по договору по причине или просрочки регулярных платежей, или срабатывания ковенант по условиям кредитного договора.
• Кредитор требует вернуть средства, которые в договоре не обозначены в качестве кредитных.
• По результатам суда было вынесено решение в пользу кредитора, однако заемщик отказывается выполнять требования суда.

Споры по инициативе заемщика

• Заемщик считает нарушением удержание кредитором комиссии, даже если она прописана в условиях договора.
• Заемщик считает неправомерным повышение процентов по договору в одностороннем порядке.
• Кредитор отказался выдавать кредитные средства после заключения договора, в результате чего заемщик понес убытки.
• Заемщик считает, что кредитный договор был заключен с нарушениями действующего законодательства и должен быть признан недействительным.
• Кредит был погашен, но кредитор не снял залоговые обязательства.

Ошибки заемщиков при урегулировании отношений с банками

Первая ошибка при возникновении споров с банком – незнание собственных прав, законодательства и попытки решить вопрос своими силами, включая действия, противоречащие официальным способам урегулирования отношений между юридическими лицами.

Вторая ошибка – игнорирование заемщиком любых переговоров с банком.

Как эффективнее разрешать конфликтные ситуации с банками, являющимися кредиторами

При возникновении спорной ситуации, прежде всего, заемщику необходимо связаться с кредитным отделом банка для выяснения деталей позиции банка. При отказе сотрудников банка разбираться с проблемой в банк направляется подробная письменная претензия с указанием пунктов договора, статей закона и прочих ссылок на официальные документы.

Кроме того, заемщик имеет право направить жалобу в Роспотребнадзор, в ФАС, Центробанк.

Реструктуризация

Одно из возможных решений, которого можно добиться в результате урегулирования спора юридического лица с банком – реструктуризация кредита, т.е. изменение условий договора с целью снижения текущей финансовой нагрузки заемщика.

Судебные кредитные споры

В случае невозможности досудебного урегулирования спора, возможно обратиться в суд с соответствующим заявлением и ожидать судебного решения.

Важная роль консультанта (юриста, экономиста) в урегулировании кредитного спора.

Чтобы спор был урегулирован в пользу клиента, а судебное решение было справедливым, необходимо участие профессиональных юристов, экономистов и экспертов в банковской сфере (банковских советников).

Досконально зная принципы принятия банками решений, финансовое право и особенности действующего законодательства в банковской сфере, банковский эксперт поможет доказать правоту пострадавшей стороны и предотвратить возможные риски и негативные последствия.